Tras un accidente grave causado por negligencia ajena, una reclamación al seguro puede compensarle por las facturas médicas, los ingresos perdidos a causa del accidente y el dolor y el sufrimiento.
Sin embargo, tratar con la compañía de seguros puede resultar más complicado de lo que muchas personas esperan inicialmente cuando empiezan a considerar las condiciones de un acuerdo por lesiones personales.
¿Cómo negocian los acuerdos las compañías de seguros y qué puede esperar del proceso?
La oferta inicial
Su negociación con la compañía de seguros comenzará a menudo con una oferta anticipada. Con frecuencia, esa oferta aparecerá casi inmediatamente después de su accidente, una vez que la compañía de seguros ha tenido la oportunidad de investigar el accidente y determinar que su asegurado es responsable del accidente. La compañía de seguros puede incluso tratar de adelantarse a esa oferta, emitiendo una antes de que usted tenga la oportunidad de determinar el alcance total de sus daños causados por el accidente.
Las compañías de seguros pueden llegar a esa oferta de acuerdo inicial de varias maneras clave.
Entrada de I.A.
Muchas compañías de seguros, en particular las de automóviles, utilizan ahora inteligencia artificial para calcular las ofertas iniciales de liquidación. El ajustador que habla con usted puede tener relativamente poca entrada en su reclamo, incluyendo ninguna capacidad de hacer más que mínimamente elevar esa oferta de liquidación inicial en el curso de un discurso normal con usted.
El cálculo de la inteligencia artificial suele tomar sus pérdidas y lesiones y generar una oferta basada en un porcentaje de esa cantidad. Estos cálculos rara vez incluyen una indemnización por el dolor y el sufrimiento. En algunos casos, también pueden no incluir la compensación por salarios perdidos, pero en su lugar puede incluir sólo un porcentaje de las facturas médicas que enfrentó después del accidente.
Cálculo de agentes
Algunas compañías de seguros tienen agentes de seguros o ajustadores que calculan ofertas de liquidación iniciales, a menudo basadas en una aproximación de sus costes médicos. Al igual que las ofertas creadas por los AI, sin embargo, esas ofertas de liquidación rara vez reflejan la compensación que se merece por sus lesiones, y en su lugar pueden incluir sólo un pequeño porcentaje de los daños que ha enfrentado.
Cómo calcula la aseguradora una oferta de liquidación inicial
Antes de llegar a una oferta de acuerdo inicial, la compañía de seguros examinará las circunstancias que rodearon el accidente. Dependiendo de las circunstancias particulares que rodean el accidente, la compañía de seguros puede requerir una investigación exhaustiva antes de hacer cualquier oferta de liquidación.
La causa del accidente
En el mejor de los casos, a muchos peritos de seguros les gustaría trasladar la responsabilidad de un accidente a otra parte. Supongamos, por ejemplo, que sufres un accidente por tropiezo y caída que acaba con rotura de huesos a causa de los cordones de un vendedor, que no los sujetó correctamente.
A la compañía de seguros del propietario le gustaría trasladar la responsabilidad únicamente al vendedor, lo que podría significar demostrar que el propietario de las instalaciones o la empresa que opera habitualmente en ellas tomó las medidas necesarias para solicitar al vendedor que asegurara esos cables, pero que éste no hizo caso.
Del mismo modo, en algunos casos, la compañía de seguros puede tratar de trasladar la responsabilidad a usted: demostrar que entró en una zona peligrosa, que sus acciones incluyeron una peligrosa indiferencia a los riesgos potenciales, o que usted no utilizó el equipo de seguridad necesario y proporcionado. La compañía de seguros puede tratar de cambiar parte de la responsabilidad a usted a pesar de que no hizo nada que podría haber causado o contribuido al accidente, por lo que tener un abogado de su lado, que puede presentar pruebas a su favor, puede hacer que sea más fácil establecer la responsabilidad de su accidente.
Conozca sus lesiones
Sus lesiones son la base de muchas demandas por lesiones personales. Para presentar una demanda por lesiones personales contra otra parte, tendrá que demostrar que las acciones negligentes de la otra parte le causaron lesiones. Mientras que usted puede, en algunos casos, presentar reclamaciones relacionadas con la angustia emocional, incluyendo el TEPT, tendrá que establecer que usted sufrió algún tipo de daño relacionado con la negligencia de la otra parte para solicitar una indemnización a través de una demanda por lesiones personales.
Es posible que la compañía de seguros quiera investigar muchos detalles de sus lesiones. Como parte de la investigación inicial, la compañía de seguros puede querer ver su historial médico o la declaración de un proveedor de atención médica para establecer qué lesiones sufrió, qué tratamiento médico para esas lesiones probablemente y qué sufrimiento puede haber enfrentado.
Respuesta a una oferta de liquidación inicial
Cuando reciba una oferta de acuerdo inicial de la compañía de seguros que cubre a la parte responsable, no tiene por qué aceptarla. Nunca acepte una oferta antes de tomarse el tiempo necesario para reflexionar sobre ella y discutirla con su abogado. A menudo, descubrirá que la oferta inicial no incluye la indemnización que necesita para cubrir los daños sufridos, incluidos unos gastos médicos potencialmente elevados.
Su paquete de demanda
Mientras que la compañía de seguros puede tener su propia fórmula para elaborar una oferta de acuerdo, su abogado puede trabajar con usted para elaborar un paquete de demanda que establezca la indemnización que usted cree que merece por sus lesiones. El paquete de su abogado incluirá dos componentes clave: pruebas relacionadas con el accidente, que ayudarán a establecer que la otra parte causó su accidente y sus lesiones y que, por lo tanto, usted merece una indemnización; y un informe de sus pérdidas económicas y la indemnización que usted cree que merece por esas lesiones.
Pruebas
Las pruebas relacionadas con su accidente pueden adoptar muchas formas, dependiendo del tipo de lesiones que haya sufrido y de cómo se hayan producido. Si sufrió lesiones en un accidente de tráfico, por ejemplo, es posible que tenga que presentar el informe policial del accidente para ayudar a establecer los hechos del accidente y demostrar la negligencia del otro conductor.
Si sufrió lesiones en un resbalón y caída, puede tener acceso a imágenes de vídeo de la caída, o utilizar fotos de la escena para ayudar a probar que la otra parte causó su accidente. Su demanda expondrá cómo ocurrió el accidente.
La investigación de un abogado se centrará en establecer cómo la otra parte o partes causaron o contribuyeron a su accidente. Un abogado puede entrevistar a testigos, echar un vistazo a las reclamaciones anteriores contra el mismo individuo o entidad, y / o reunir fotos de la escena del accidente.
Un abogado también puede traer testigos expertos para ayudar a proporcionar más información acerca de cómo su accidente probablemente tuvo lugar sobre la base de las pruebas disponibles. Un testigo experto puede resultar crítico si se impugna la responsabilidad de un accidente.
Como parte de la demanda, un abogado expondrá cómo se relacionan todas esas pruebas y por qué usted merece una indemnización por sus lesiones.
Compensación
A continuación, su paquete de demanda incluirá la indemnización que su abogado considere que usted merece por sus lesiones. A menudo, su paquete de demanda incluirá una indemnización mucho mayor que la oferta inicial de la compañía de seguros. Su abogado trabajará con usted para desglosar todas las pérdidas económicas que ha experimentado y los retos a los que se ha enfrentado tras su accidente.
Sus gastos médicos
En la mayoría de las demandas por lesiones personales, las facturas médicas ofrecen la visión más vital de lo que la parte lesionada puede haber sufrido. Sus facturas médicas pueden mostrar su mayor pérdida financiera relacionada con el accidente, lo que puede facilitar su uso para establecer su derecho a una indemnización.
Hable con su abogado sobre todos los gastos médicos en que haya podido incurrir a causa de sus lesiones. Tiene derecho a incluir todos los gastos médicos como parte de su reclamación por lesiones personales: el coste del tratamiento de urgencia, la cirugía si es necesaria, la hospitalización y los cuidados a largo plazo. Además, puede incluir el coste del equipo médico duradero y, en muchos casos, incluso las modificaciones de su vivienda o vehículo que necesite para mantener la movilidad y la independencia a pesar de sus lesiones.
También es posible que desee hablar con su abogado sobre los futuros gastos médicos previstos relacionados con su accidente. En el caso de algunas lesiones, es posible que no reciba todo el tratamiento que necesitará inmediatamente. Puede que tenga por delante un largo camino de recuperación, incluyendo procedimientos que necesitará meses o incluso años en el futuro.
Como parte de su reclamación, su abogado puede ayudarle a reunir los futuros gastos médicos previstos para que pueda recibir una indemnización por esos costes antes de que se conviertan en una preocupación grave. Si no incluye los gastos médicos futuros como parte de su reclamación por lesiones personales, no podrá volver atrás y reclamar una indemnización por esos gastos más adelante.
Sus ingresos perdidos
A menudo, las lesiones graves impiden trabajar, temporal o permanentemente. Es posible que necesites un tiempo considerable para centrarte en tu recuperación, o que tu empleador quiera esperar hasta que puedas volver al trabajo con seguridad antes de permitirte reincorporarte. Sin embargo, todo ese tiempo perdido en el trabajo puede significar una grave merma de ingresos.
Incluso si puede utilizar la incapacidad a corto plazo, puede descubrir que no cubre el coste total de los salarios que percibiría normalmente. Hable con su abogado sobre las pérdidas de ingresos debidas a sus lesiones, incluyendo si puede haber utilizado tiempo de vacaciones para cubrir el tiempo de baja laboral mientras se recupera.
Si sus lesiones le impiden trabajar permanentemente en su antiguo campo o industria, también puede optar por solicitar una indemnización por su potencial de ingresos perdidos. Habla con tu abogado sobre cómo incluir esa pérdida de ingresos potenciales en una demanda por lesiones graves.
Su dolor y sufrimiento
Los gastos médicos y la pérdida de salarios se incluyen en el apartado de daños especiales: daños con un aspecto económico claro y concreto. Sin embargo, muchas de las pérdidas a las que te enfrentas a causa de tu accidente pueden no corresponder a epígrafes tan claros.
Puede, por ejemplo, notar que sus lesiones le provocan un dolor físico o una angustia emocional considerablemente mayores. Puede que se pierda actividades a las que quería asistir o que le cueste disfrutar del tiempo con amigos y familiares mientras se recupera de sus lesiones. Estos daños generales suelen incluirse en la categoría de dolor y sufrimiento. Muchas compañías de seguros no incluyen los daños por dolor y sufrimiento en sus ofertas hasta que un abogado presenta una reclamación clara.
Una vez que haya reunido los daños reales que sufrió debido a sus lesiones, su abogado presentará un paquete de demanda a la compañía de seguros. A menudo, ese paquete de demanda inicial tendrá cifras significativamente más altas que la cantidad que su abogado espera que usted recupere para que la compañía de seguros tenga margen para negociar.
Negociación
Una vez que haya presentado la demanda, la compañía de seguros tiene la oportunidad de responder a la misma. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros enviará una contraoferta. Esa contraoferta suele reducir el importe del paquete de demanda que usted envió, pero incluye más indemnización de la que podría haber visto en la oferta de acuerdo inicial.
Entonces podrá decidir si acepta la oferta de la compañía de seguros o presenta una contraoferta. Si no está seguro de aceptar una oferta de conciliación, su abogado puede proporcionarle información sobre los pros y los contras de aceptar o rechazar la oferta.
A menudo, durante el periodo de negociación, la compañía de seguros le pedirá pruebas adicionales, sobre todo si usted solicita una indemnización considerablemente superior a la que la aseguradora quiere pagar, basándose en las condiciones de la póliza y en los cálculos internos realizados. Puede que tenga que presentar más pruebas médicas, responder a preguntas sobre sus limitaciones y puntos débiles, o incluso someterse a una evaluación médica independiente, que puede proporcionar a la compañía de seguros más información sobre su estado físico.
Si usted y la compañía de seguros pueden llegar a un acuerdo de conciliación razonable, puede firmar el acuerdo y la compañía de seguros emitirá el pago. Si no llegáis a un acuerdo, es posible que tengáis que recurrir a la mediación o que tu abogado te recomiende presentar una demanda contra la parte culpable.
Un abogado puede ayudarle a negociar con la compañía de seguros tras sus lesiones
Tratar con la compañía de seguros puede resultar muy complicado. Un abogado puede ayudarle a evaluar sus daños reales, armar su reclamo, y luchar por la compensación que se merece. Póngase en contacto con un abogado de accidentes de coche tan pronto como sea posible después de su accidente para proteger sus derechos.
