Usted contrata un seguro de moto porque tiene que hacerlo, pero también para su tranquilidad. Cuando contratas un seguro de moto, esperas no necesitarlo nunca, pero aunque las motos representan sólo el 3% de todos los vehículos matriculados en la carretera, son responsables de un número desproporcionado de víctimas mortales y heridos en accidentes de tráfico.
La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en Carretera(NHTSA) informa de que los motoristas están "sobrerrepresentados en los accidentes mortales de tráfico", y tienen aproximadamente 28 veces más probabilidades de morir en un accidente de tráfico que alguien que viaja en un turismo. También tienen muchas más probabilidades de sufrir lesiones importantes en un accidente.
Si ha tenido un accidente de moto y ha sufrido lesiones y/o daños en su moto, necesitará entender cómo funciona su póliza de seguro de accidente de moto. Tratar con las compañías de seguros puede ser complicado e intimidante. Para una víctima lesionada que puede ser facturas médicas y salarios perdidos, hay mucho en juego. Las reclamaciones de seguros por accidentes de motocicleta deberían ser sencillas, pero a menudo no lo son.
Seguro de moto
Ya sea para transportarse o porque tener una es un sueño largamente acariciado, comprar una motocicleta es un gran negocio. Además del coste de la moto, hay que pagar el impuesto sobre las ventas, la transferencia del título, otras tasas, el equipo de conducción y el seguro de la moto. La mayoría de los estados exigen la contratación de un seguro mínimo para la motocicleta.
Por ejemplo, una póliza de seguro de motocicleta de California debe cubrir al menos:
- 15.000 dólares por lesiones corporales sufridas por una persona.
- 30.000 dólares por lesiones corporales sufridas por más de una persona.
- 5.000 dólares por daños materiales causados por una colisión.
Estos son los requisitos mínimos, pero los expertos suelen recomendar que los motoristas contraten una cobertura adicional.
Otra información importante sobre su seguro de moto
- Su póliza estándar de seguro de automóvil no cubre su motocicleta. Si también tiene un coche, un camión u otro tipo de vehículo de motor, ya debería tener un seguro de coche. Sin embargo, su póliza de seguro de automóvil no cubre su motocicleta. Si le paran y le piden un justificante del seguro, la tarjeta del seguro del coche no será suficiente. Deberá contratar una póliza de seguro específica para motocicletas.
- ¿Qué es la cobertura sin seguro o con seguro insuficiente? La póliza de seguro básica obligatoria no siempre cubre todas las lesiones y daños que puedan producirse en un accidente. Si se ve implicado en un accidente con un conductor culpable que no tiene un seguro adecuado o que no tiene seguro en absoluto, tendrá que cubrir usted mismo todos los gastos por lesiones corporales y/o daños materiales. Por lo tanto, es una buena idea considerar la posibilidad de añadir la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) a su póliza.
- La ley obliga a llevar un seguro cuando se conduce una motocicleta. No sólo tienes que comprar el seguro necesario, sino que también tienes que llevar una prueba de seguro en todo momento cuando conduzcas tu motocicleta. Esto puede parecer poco importante, pero debes adquirir el hábito porque si la policía te para y no tienes una prueba de seguro, las multas suelen ser de entre 100 y 200 dólares (o hasta 500 dólares por reincidencia). En esta situación, la policía también tiene derecho a confiscar tu motocicleta, lo que conlleva más tasas en el depósito.
- Si te lesionas en un accidente y no tienes seguro de moto, no puedes recuperar los daños no económicos. La Proposición 213 de California, también conocida como la Ley de Responsabilidad Personal, fue aprobada en 1996. Proposición 213 es una pieza importante de la legislación, ya que impide que los conductores sin seguro de recuperación de los daños no económicos si no estaban asegurados en el momento del accidente, incluso si la otra parte tuvo la culpa. La ley afecta a todos los automovilistas de California, independientemente del tipo de vehículo que conduzcan, pero los motociclistas tienen muchas más probabilidades de sufrir lesiones en un accidente. La Sección 3333.4 del Código Civil de California establece que "En cualquier acción para recuperar los daños derivados de la operación o el uso de un vehículo de motor, ninguna persona podrá recuperar las pérdidas no económicas para compensar el dolor, el sufrimiento, las molestias, el deterioro físico, desfiguración, y otros daños no pecuniarios si ... la persona lesionada era el propietario de un vehículo involucrado en el accidente, y el vehículo no estaba asegurado como es requerido por las leyes de responsabilidad financiera de este estado."
- Las pólizas de seguro de moto estándar no cubren las motos modificadas. A muchos entusiastas de las motos les gusta modificarlas o "trucarlas" utilizando piezas de repuesto y realizando mejoras opcionales. Puedes contratar una cobertura adicional para una moto modificada, pero debes guardar los recibos para demostrar el valor de las modificaciones.
- No necesitas seguro de moto para una moto de cross. La ley de California no exige seguro para los "vehículos todoterreno", como las motos de cross o los vehículos de cuatro ruedas.
Los fundamentos de los accidentes de motocicleta en California
California es un estado de seguro de "culpa", lo que significa que cualquier persona involucrada en un accidente debe presentar una reclamación de seguro con la aseguradora de la parte culpable. Determinar la culpa puede ser extremadamente difícil y probablemente requerirá una cuidadosa investigación. La culpa es también una cuestión crítica en un pleito.
En California, los motociclistas tienen los mismos derechos y responsabilidades que los demás conductores en la carretera. Tienen derecho a utilizar plenamente las carreteras. En California, incluso tienen derecho a circular entre dos carriles de tráfico que se mueven en la misma dirección, lo que se conoce como división de carriles. Sin embargo, los motociclistas también son responsables de obedecer todas las normas y leyes de tráfico, así como ciertas leyes específicas para motocicletas.
Entre ellas figuran:
- La ley de California exige el uso del casco cuando se conduce una motocicleta en California.
- Toda motocicleta debe tener retrovisores a ambos lados. También debe tener intermitentes delanteros y traseros que funcionen y una luz de freno. El manillar no debe situar las manos del conductor a más de 15 cm por encima de la altura de los hombros. Si lleva un pasajero, debe disponer de un segundo asiento.
¿Qué tipo de reclamación debe presentar?
Tras un accidente, es posible que tenga que presentar reclamaciones tanto por daños materiales como por lesiones personales.
Los daños materiales se refieren a una reclamación por daños a la motocicleta. Si usted se vio implicado en una colisión con otro conductor y éste tuvo la culpa, probablemente querrá reclamar una indemnización a la compañía de seguros del conductor culpable. Si el accidente fue culpa suya o no hubo otro conductor implicado en la colisión, puede presentar una reclamación contra su propia póliza de seguros, siempre que tenga la cobertura adecuada.
En una reclamación por daños materiales, usted suele cobrar el importe menor entre el coste de la reparación y el valor de su motocicleta en el momento del accidente, menos el valor residual. El valor de su motocicleta en el momento del accidente es la cantidad que habría recibido si la hubiera vendido a un extraño a un precio justo. No es el precio que pagó cuando compró la moto.
Si has contratado una cobertura por colisión, normalmente tienes una franquicia, que es la cantidad de dinero que pagarás de tu bolsillo antes de que pague tu compañía de seguros. Si la culpa es de la otra parte, la compañía de seguros suele renunciar a la franquicia. Si no, tendrás que reclamar al seguro de la otra parte.
Las reclamaciones por accidente de moto cubren las lesiones corporales y las pérdidas derivadas de un accidente provocado por el conductor de otro vehículo. Para tener éxito en una reclamación por accidente de moto, tiene que demostrar que el otro conductor tuvo la culpa. Hay muchos factores que influyen en la cuantía de la indemnización, pero las lesiones catastróficas suelen recibir indemnizaciones más elevadas.
Las reclamaciones por accidentes de moto pueden incluir:
- Reembolso de las facturas médicas. Esto puede incluir los costes de futuros tratamientos. Para calcular los costes del tratamiento futuro suele ser necesario contratar a un perito médico.
- Pérdida de ingresos. Si ha faltado al trabajo por las lesiones sufridas en un accidente, también puede presentar una reclamación por lucro cesante. Esto es cierto incluso si tus pérdidas estaban cubiertas por vacaciones, baja por enfermedad o cobertura por incapacidad.
- Daños morales. Si tienes un seguro de responsabilidad civil para tu moto, también puedes reclamar daños y perjuicios por dolor y sufrimiento. Esto significa el estrés físico y emocional causado por una lesión. Puede incluir angustia mental, pérdida del disfrute de la vida y mucho más. No existe una fórmula clara para calcular este tipo de daños. Entre los factores que influyen en la indemnización por daños y perjuicios están la gravedad y permanencia de las lesiones.
Prepararse para reclamar
Tras un accidente, hay ciertas medidas que puede tomar para protegerse y prepararse para una posible reclamación futura. En general, lo mejor es reunir y proteger las pruebas rápidamente mientras estén disponibles.
Después de un accidente:
- Busque atención médica. Este es siempre el primer paso tras un accidente. Haga que los profesionales médicos evalúen y traten las lesiones lo antes posible, aunque usted piense que son leves. El historial médico también puede ser importante para futuras reclamaciones.
- Informa del accidente. Llama a la policía e informa del accidente. Responde a las preguntas del agente, pero no admitas ninguna culpa.
- Haz fotos. Si es posible, haz fotos de las lesiones, de los daños sufridos por tu moto desde todos los ángulos y del lugar del accidente. Incluye fotos de las marcas de derrape, del estado de la carretera y de las señales de tráfico. Fíjate en las cámaras de vídeo de la zona que puedan haber grabado el accidente. Sin embargo, no publique fotos ni comentarios sobre su accidente en las redes sociales, ya que estas publicaciones pueden afectar posteriormente a su reclamación.
- Intercambia información. Pide al otro conductor su nombre, dirección, número de teléfono, número de carné de conducir y los datos del seguro. Anota la marca y el modelo del coche del conductor y su matrícula.
- Hable con los testigos. Obtenga información de contacto de los testigos.
- Llama a tu compañía de seguros. Tan pronto como sea posible después de un accidente, debes llamar a tu compañía de seguros e informarles de que se ha producido un accidente. El perito puede pedirte permiso para grabar la llamada. Es posible que ya lo haya aceptado en la letra pequeña de su contrato de seguro, pero tenga cuidado con lo que dice hasta que haya tenido la oportunidad de hablar con un abogado. Por ejemplo, el perito puede preguntarle si ha sufrido lesiones físicas. Si usted dice que se encuentra bien, esa afirmación puede ser un problema en futuras reclamaciones porque es posible que aún no conozca el alcance de sus lesiones. Puede decirles que no está seguro y que tiene previsto que le examine su médico.
Después de un accidente, también puede recibir una llamada de la compañía de seguros de la otra persona. También es probable que graben la llamada. Tenga en cuenta que su principal objetivo es conseguir que usted acepte un acuerdo rápido y barato. Siempre debe consultar a un abogado antes de firmar nada o aceptar cualquier oferta de acuerdo.
¿Ha sufrido lesiones en un accidente de moto?
Si vas a presentar una reclamación por accidente de moto, tienes poco tiempo desde la fecha de la lesión para hacerlo. Algunas pólizas de seguro también tienen plazos dentro de los cuales debes presentar una reclamación tras un accidente.
Las reclamaciones al seguro tras un accidente de moto pueden ser difíciles y complicadas, dependiendo de quién haya tenido la culpa y del tipo de daños infligidos a las personas o vehículos implicados.
Si usted o un ser querido ha sufrido una lesión como resultado de un accidente de motocicleta, consulte a un abogado con experiencia en accidentes de motocicleta para discutir sus opciones legales.
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