¿Cuánto tarda en llegar la revisión del seguro por un accidente de tráfico?

Los accidentes de coche son caros. En un accidente de coche grave, las reparaciones del vehículo, los costes del coche de alquiler y los gastos médicos rara vez son inferiores a 10.000 dólares y, en muchos casos, mucho más. La carga financiera se agrava por los salarios perdidos que muchos incurren porque tienen que faltar al trabajo.

No es de extrañar que a nuestros abogados especializados en accidentes automovilísticos en California les pregunten a menudo cuánto tiempo se tarda en recibir el cheque del seguro tras un accidente automovilístico. Cada caso es diferente, pero a continuación se ofrece información general sobre los plazos para obtener el pago tras un accidente automovilístico. Muchos retrasos se deben a la confusión entre el tiempo que se tarda en llegar a un acuerdo y el tiempo que se tarda en recibir el cheque del seguro tras el acuerdo.

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Puntos clave

• California concede a la aseguradora un plazo de 30 días naturales para efectuar el pago una vez que haya aceptado la reclamación y disponga de cualquier documento de exención de responsabilidad que necesite.
• La mayoría de los cheques de los seguros se envían en un plazo de una a dos semanas tras la liquidación, aunque pueden producirse retrasos.
• Los retrasos más prolongados suelen producirse antes de la liquidación, no después.
• Los acuerdos por accidentes de tráfico pueden tardar semanas, meses o incluso más tiempo, dependiendo de las lesiones y la responsabilidad.
• Las reclamaciones por lesiones graves tardan más tiempo porque las aseguradoras esperan a evaluar el cuadro médico completo.
• Las disputas sobre la culpa, la existencia de múltiples aseguradoras o los gravámenes sin resolver pueden retrasar el pago.
• Aceptar un acuerdo rápido a menudo significa recibir menos de lo que vale su reclamación.
• Un abogado puede hacer frente a los retrasos y exigir el valor íntegro de la reclamación.

¿Cuánto tiempo tiene el seguro para pagar después de llegar a un acuerdo?

En California, el plazo es de 30 días naturales. El artículo 2695.7(h) exige que la aseguradora efectúe el pago —es decir, que lo envíe efectivamente— de forma inmediata una vez que acepte la reclamación y, cuando sea necesario, disponga de tu autorización firmada, y en ningún caso más tarde de 30 días naturales a partir de ese momento. Si aún no ha firmado la exención de responsabilidad, el plazo no ha comenzado a correr. El plazo de 30 días tiene la misma excepción que el de 40 días. No incluye las facturas de reparación del vehículo cubiertas por su propia cobertura de colisión o a todo riesgo, que el artículo 560 del Código de Seguros regula por separado.

Esos plazos anteriores tienen un nombre. Se recogen en el Reglamento sobre prácticas justas de liquidación de siniestros, y cada uno de ellos comienza a contar a partir de un hecho distinto.

• 15 días para acusar recibo. El artículo 2695.5(e) concede a la aseguradora un plazo de 15 días naturales a partir de la notificación de la reclamación —es decir, a partir del día en que la comuniques— para acusar recibo de la misma, enviarte los formularios y las instrucciones que necesites e indicarte qué se considerará como prueba de la reclamación.
• 15 días para responderte. El artículo 2695.5(b) le concede 15 días naturales para enviar una respuesta completa, basada en los hechos de los que tenga conocimiento en ese momento, a cualquier comunicación que sugiera razonablemente que esperas una respuesta. Esa obligación finaliza en cuanto se le notifique una demanda.
• 40 días para aceptar o rechazar la reclamación. El artículo 2695.7(b) establece un plazo de 40 días naturales a partir de la presentación de la prueba de reclamación, es decir, a partir de la documentación que acredite lo que has perdido, y no a partir del día en que llamaste por primera vez. El plazo de 40 días no se aplica a las facturas de reparación de automóviles cubiertas por tu propia póliza de colisión o a todo riesgo.
• A partir de entonces, una notificación cada 30 días. Si se necesita más tiempo, el artículo 2695.7(c)(1) exige que se envíe una notificación por escrito antes de que transcurran los 40 días y, a continuación, otra notificación por escrito cada 30 días naturales hasta que se tome una decisión o se presente una demanda.

Si esas fechas pasan sin respuesta, presenta tu próxima solicitud por escrito. También puedes presentar una reclamación ante el Departamento de Seguros de California. Si el Departamento abre una investigación, el artículo 2695.5(a) concede a la aseguradora un plazo de 21 días naturales para responder por escrito. Esa respuesta se envía al Departamento, no a ti, y es el Departamento el que decide si procede o no continuar con la investigación. Hay más información sobre qué hacer cuando el perito deja de devolver las llamadas.

No todos los cheques corresponden al importe total de la indemnización. En algunos casos, el primer cheque del seguro que se emite es solo un pago parcial y no representa el importe final de la indemnización, como ocurre, por ejemplo, con las reparaciones de vehículos o los gastos de alquiler de coches. Dependiendo de las coberturas en cuestión, las víctimas de accidentes pueden recibir más de un cheque del seguro en distintos momentos del proceso de reclamación.

Por lo general, las aseguradoras suelen enviar el pago antes, a veces en unas dos semanas, pero siguen produciéndose retrasos. Las situaciones en las que intervienen derechos de retención médicos o problemas de facturación sin resolver pueden dar lugar a que los cheques de indemnización se extiendan a nombre de varias partes, lo que puede retrasar el acceso a los fondos hasta que se resuelvan esas cuestiones.

¿Cuánto tiempo se tarda en llegar a un acuerdo por un accidente de tráfico?

La resolución de un accidente automovilístico puede tardar desde unas pocas semanas hasta varios meses o más, dependiendo de la gravedad de las lesiones, las cuestiones de responsabilidad y si es necesario entablar una demanda. Aunque las compañías de seguros suelen estar obligadas a enviar el pago con relativa rapidez una vez alcanzado un acuerdo, llegar a ese acuerdo suele llevar mucho más tiempo.

En el caso de reclamaciones sencillas que impliquen lesiones leves y en las que no haya controversia sobre la culpa, a veces se llega a un acuerdo en el plazo de unas semanas desde la presentación de la reclamación. En casos más graves, especialmente aquellos que impliquen lesiones importantes, controversia sobre la responsabilidad o una investigación exhaustiva, el proceso puede durar 60 días o más, y en algunos casos más de un año. Si no se llega a un acuerdo, es posible que el caso tenga que ir a juicio, y el pago no suele producirse hasta que se dicte un veredicto favorable.

Según la legislación de California, las aseguradoras están obligadas a investigar las reclamaciones con prontitud, pero los desacuerdos sobre la culpa o los daños pueden alargar los plazos. Cuando la situación financiera es difícil, llegar a un acuerdo rápido puede parecer atractivo, pero las aseguradoras suelen aprovechar esa presión para ofrecer indemnizaciones bajas. Aceptar un acuerdo rápido puede limitar de forma permanente su capacidad para obtener una indemnización completa, incluso si sus lesiones resultan ser más graves de lo esperado. Un abogado especializado en accidentes de tráfico puede ayudarle a evaluar si una oferta de acuerdo es justa antes de tomar una decisión.

Factores que influyen en el tiempo de liquidación

Algunos de los muchos factores que influyen en cuánto tiempo la solución de un caso de accidente de coche de California toma incluyen:

• La complejidad del caso. Las reclamaciones que involucran múltiples vehículos, múltiples compañías de seguros, lesiones graves o muertes suelen tardar más en resolverse que los accidentes sencillos.
• Claridad sobre la culpa y las pruebas. Cuando la responsabilidad está clara y respaldada por pruebas sólidas, como atestados policiales, declaraciones de testigos e informes médicos, es más probable que las compañías de seguros lleguen a un acuerdo antes. La culpa controvertida o compartida suele ralentizar el proceso.
• Disposición a llegar a un acuerdo. Los casos pueden resolverse más rápidamente cuando ambas partes están dispuestas a negociar. Sin embargo, solo se debe aceptar un acuerdo cuando la cantidad refleje plenamente sus lesiones y pérdidas.
• El bufete de abogados que se encarga de la reclamación. Las compañías de seguros ajustan su enfoque de liquidación en función del bufete involucrado. Las reclamaciones gestionadas por bufetes preparados para ir a juicio suelen tomarse más en serio, lo que puede afectar tanto al momento como al valor de la liquidación.

Razones comunes por las que las compañías de seguros retrasan su reclamación

Las compañías de seguros retrasan las reclamaciones por diversas razones, algunas administrativas y otras relacionadas con disputas sobre la responsabilidad o los daños. Algunas razones comunes por las que las aseguradoras retrasan su reclamación:

• Información incompleta o faltante. Si faltan o son incorrectos los datos o la documentación requeridos, como la información del seguro, las fechas de los accidentes o los registros justificativos, las aseguradoras pueden suspender la tramitación hasta que se facilite la información.
• Responsabilidad controvertida o retrasos de mala fe. Cuando la culpa de un accidente no está clara o es objeto de controversia, las aseguradoras suelen retrasar el pago mientras investigan la responsabilidad. En algunos casos, los retrasos pueden alcanzar el nivel de mala fe cuando una aseguradora discute la responsabilidad sin una base razonable.
• Retrasos estratégicos. En algunos casos, las aseguradoras prolongan el proceso con la esperanza de que los reclamantes acepten un acuerdo más bajo o pierdan plazos legales importantes. La notificación inmediata y la representación legal pueden ayudar a reducir este riesgo.

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Preguntas frecuentes

¿Por qué tardan tanto los cheques del seguro?

Los cheques de los seguros se retrasan con mayor frecuencia debido a disputas sobre la responsabilidad, tratamientos médicos en curso, embargos pendientes o tácticas dilatorias de las compañías de seguros. El cheque en sí suele llegar más rápido una vez que se ha finalizado el acuerdo.

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir un cheque de liquidación del seguro en California?

Una vez alcanzado un acuerdo, la mayoría de los cheques del seguro llegan en un plazo de 1 a 3 semanas. Según la legislación de California, las aseguradoras suelen tener un plazo de hasta 30 días para emitir el pago, aunque en ocasiones pueden producirse retrasos debido a complicaciones válidas.

¿Puede un abogado acelerar el pago de un seguro?

A veces. Una reclamación tramitada por un representante suele avanzar con menos retrasos, ya que la documentación que necesita la aseguradora se envía a un único lugar y se realiza un seguimiento de los plazos de respuesta de 15 y 40 días. Ningún abogado controla los plazos de la aseguradora.

¿Por qué recibiría más de un cheque del seguro?

Las reclamaciones de seguros suelen implicar múltiples coberturas, por lo que los pagos por daños al vehículo, facturas médicas o lesiones corporales pueden emitirse por separado en diferentes etapas de la reclamación.