Puntos clave
- No está obligado a aceptar la primera oferta de liquidación de una compañía de seguros.
- Rechazar una oferta suele dar lugar a nuevas negociaciones y a una contraoferta, no a una demanda inmediata.
- Las compañías de seguros suelen hacer ofertas iniciales bajas para limitar los pagos y cerrar rápidamente las reclamaciones.
- Si las negociaciones fracasan, las opciones pueden incluir la mediación, el arbitraje o la presentación de una demanda.
- Rechazar un acuerdo puede dar lugar a una oferta más ventajosa, pero también puede alargar los plazos y aumentar el riesgo.
- La negociación no suspende el plazo de dos años para presentar una demanda por daños personales en California.
Tras un accidente o una lesión, es posible que ya estés lidiando con el dolor físico, el estrés emocional y las facturas que se acumulan. Cuando una compañía de seguros te presenta una oferta de indemnización, es habitual sentir la presión de aceptarla rápidamente, sobre todo si tienes problemas económicos.
Sin embargo, si la oferta no cubre totalmente tus pérdidas, tienes derecho a rechazarla. Entender lo que pasa después puede ayudarte a tomar una decisión más informada sobre si seguir negociando o buscar otras opciones legales.
Comprender las indemnizaciones de seguros
Un acuerdo de seguro es un acuerdo financiero destinado a resolver una reclamación por lesiones o daños. A cambio del pago, la parte perjudicada suele aceptar eximir a la compañía de seguros (y al asegurado) de cualquier otra responsabilidad relacionada con el incidente.
Aspectos clave que hay que comprender antes de aceptar cualquier acuerdo:
- Un acuerdo suele ser definitivo. Una vez aceptado, por lo general no se puede reclamar una indemnización adicional más adelante, aunque surjan nuevas lesiones o gastos.
- Las ofertas iniciales suelen ser bajas. Las aseguradoras suelen comenzar con cantidades que no reflejan el valor total de los gastos médicos, los ingresos perdidos o el dolor y el sufrimiento.
- Se espera que haya negociación. Rechazar una oferta es una parte normal del proceso de reclamación, no una medida agresiva o irrazonable.
¿Por qué las compañías de seguros intentan llegar a un acuerdo rápidamente?
Las compañías de seguros tienen motivos para resolver rápidamente las reclamaciones. Los acuerdos tempranos les ayudan a controlar los costes, reducir la exposición legal y cerrar los expedientes de manera eficiente. Las ofertas rápidas también pueden llegar antes de que se conozca el alcance total de las lesiones o las repercusiones a largo plazo.
En muchos casos, las ofertas iniciales se realizan antes de que se conozcan en su totalidad las necesidades médicas futuras, la pérdida de capacidad de ganancia o los daños no económicos, lo que beneficia más a la aseguradora que a la persona lesionada.
¿Qué sucede si rechaza una oferta de acuerdo?
Rechazar una oferta de acuerdo no implica automáticamente que se inicie un proceso judicial ni que se pongan fin a las negociaciones. Por el contrario, suele suponer el inicio de nuevas negociaciones. Tras rechazar la oferta, usted (o su abogado) puede presentar una contraoferta que refleje con mayor precisión los daños y perjuicios sufridos. Por lo general, esto incluye documentación como:
- Historiales médicos y resúmenes de tratamientos
- Facturas por atención médica, rehabilitación y medicamentos.
- Prueba de pérdida de ingresos o reducción de la capacidad de generar ingresos
- Pruebas que respaldan el dolor, el sufrimiento o el impacto a largo plazo.
Si las negociaciones no dan lugar a un acuerdo justo, puede que sea necesario recurrir a otras opciones.
¿Qué ocurre si las negociaciones se estancan?
Si rechazar una oferta de liquidación del seguro no conduce a una contraoferta justa, hay varias opciones posibles. La opción más adecuada depende de la distancia entre las partes, la solidez de la reclamación y el tiempo y el riesgo que esté dispuesto a asumir.
Sus opciones de un vistazo
| Opción | Nivel de formalidad | Cronología típica | Resultado vinculante |
| Negociación continua | Bajo | Semanas a meses | No |
| Mediación | Moderado | A menudo semanas | No |
| Arbitraje | Moderado a alto | A menudo más rápido que un juicio | A menudo sí. |
| Demanda judicial | Alto | Mes a año | Sí |
A continuación se ofrece una descripción más detallada de lo que implica cada una de estas opciones y cuándo puede tener sentido aplicarlas.
Negociación continua
En muchos casos, rechazar una oferta de acuerdo simplemente conduce a la continuación de las negociaciones. La compañía de seguros puede responder con una oferta más alta después de revisar documentación adicional, registros médicos o pruebas de los daños.
Esta opción suele ser conveniente cuando ambas partes aún creen que es posible llegar a un acuerdo y desean evitar el coste y el riesgo que conlleva la resolución formal de disputas.
Mediación
La mediación implica la participación de un tercero neutral que ayuda a guiar las conversaciones para llegar a un acuerdo entre usted y la compañía de seguros. El mediador no decide el resultado, sino que trabaja para facilitar el compromiso.
La mediación puede ser útil cuando las negociaciones se han estancado, pero ambas partes siguen abiertas a una resolución sin acudir a los tribunales. Por lo general, es menos costosa y requiere menos tiempo que un litigio.
Arbitraje
El arbitraje es más formal que la mediación. Un árbitro escucha las pruebas de ambas partes y emite una decisión, que a menudo es vinculante y ejecutable.
Esta opción a veces es exigida por contrato o acordada por ambas partes. Si bien el arbitraje puede resolver disputas más rápidamente que un juicio, por lo general limita las opciones de apelación y puede restringir la cantidad de pruebas que se pueden presentar.
Presentación de una demanda
Si los esfuerzos por llegar a un acuerdo fracasan, puede optar por presentar una demanda por lesiones personales. El litigio permite que un juez o un jurado decidan sobre la responsabilidad y los daños y perjuicios, y puede dar lugar a una indemnización mayor cuando las lesiones son graves o la aseguradora actúa de forma injusta.
Sin embargo, los litigios implican tiempo, costes e incertidumbre adicionales, lo que debe sopesarse cuidadosamente. Esta vía suele considerarse cuando otras opciones no han dado lugar a un resultado justo.
Hablar con un abogado puede ayudarle a evaluar cuál de estas opciones se ajusta mejor al valor de su reclamación, la conducta de la aseguradora y sus objetivos a largo plazo.
Plazo del que dispone la aseguradora para responderte
La aseguradora dispone de 15 días naturales para responderte y de 40 días naturales tras la presentación de la documentación de la reclamación para aceptarla o denegarla. La negociación tampoco es indefinida por su parte. Además, dispone de 15 días naturales para acusar recibo de la reclamación cuando la presentas por primera vez. Ese plazo de 40 días no se aplica a las facturas de reparación cubiertas por tu propia cobertura de colisión. Repasamos cada uno de esos plazos y qué hacer cuando se cumple uno de ellos por separado.
Una vez que se haya acordado una cantidad, el artículo 2695.7(h) exige que el pago se efectúe de inmediato y, en ningún caso, más de 30 días naturales después de que la aseguradora haya aceptado la reclamación y, cuando sea necesario, haya recibido tu documento de exención firmado.
El plazo que pone fin a la posibilidad de interponer una demanda
En California, dispones de dos años desde el accidente para presentar una demanda por daños personales, y rechazar una oferta no amplía ese plazo. El artículo 335.1 del Código de Procedimiento Civil establece el plazo para los daños personales, mientras que para los daños materiales se aplican tres años. Las negociaciones que se prolongan no modifican ninguna de estas fechas.
Hay un plazo que es mucho más corto. Si tu reclamación es contra un ayuntamiento, una provincia, un organismo estatal u otra entidad pública, el artículo 911.2 del Código de Gobierno te concede seis meses para presentar la reclamación ante dicho organismo, y el artículo 945.4 del Código de Gobierno impide interponer una demanda hasta que lo hayas hecho. Hay más información sobre cómo funciona el plazo de prescripción. Si el plazo vence mientras aún estás negociando, la aseguradora ya no tiene que preocuparse por una demanda.
Ventajas y desventajas de ir a juicio
Ir a juicio puede ofrecer la oportunidad de obtener una indemnización más elevada, especialmente cuando las lesiones son graves o la responsabilidad es muy controvertida. Sin embargo, también conlleva algunas desventajas.
Ventajas potenciales:
- Capacidad para reclamar la indemnización íntegra por daños y perjuicios, incluidas las pérdidas futuras.
- Supervisión judicial si una aseguradora actúa de manera injusta
Posibles desventajas:
- Resultado incierto
- Plazo de resolución más largo
- Mayores costes y tensión emocional
La decisión de proceder a juicio debe tomarse con cautela y con asesoramiento legal.
Pasos a seguir tras rechazar una oferta de liquidación del seguro
- No acepte ni firme nada inmediatamente. Una vez que acepte un acuerdo, su reclamación suele dar por concluida y, por lo general, no podrá solicitar una indemnización adicional.
- Reúna y organice la documentación. Los registros médicos, las facturas, las pruebas de pérdida de ingresos y la correspondencia con la compañía de seguros refuerzan su posición negociadora.
- Evalúa los costes futuros. Ten en cuenta el tratamiento continuo, las necesidades de rehabilitación y cualquier limitación a largo plazo antes de acordar una cifra.
- Consulte a un abogado. Un abogado especializado en lesiones personales de San Diego puede evaluar si la oferta es justa y ayudarle a negociar más o determinar si tiene sentido iniciar un litigio.
Preguntas frecuentes
¿Cómo responder a una oferta baja de indemnización del seguro?
Puede rechazar la oferta y presentar una contraoferta respaldada por pruebas de sus pérdidas. A menudo es aconsejable consultar a un abogado antes de responder para evitar infravalorar su reclamación.
¿Cuándo debe rechazar una oferta de acuerdo?
Deberías plantearte rechazar una oferta si esta no cubre los gastos médicos, la pérdida de ingresos, los tratamientos futuros o el daño moral, o si la aseguradora te ha presentado la oferta de forma precipitada antes de que tu estado se haya estabilizado.
¿De cuánto tiempo dispone para aceptar una oferta de conciliación?
Las aseguradoras pueden fijar plazos internos, pero no estás obligado a aceptarlos de inmediato. Ten en cuenta que el plazo de prescripción de California para las reclamaciones por daños personales es, por lo general, de dos años, por lo que el momento en que actúes es importante.
¿Qué ocurre después de aceptar una oferta de acuerdo?
Tras la aceptación, normalmente se firma una exención de responsabilidad. A continuación, la aseguradora emite el pago, menos los honorarios de los abogados, los costes y cualquier gravamen médico aplicable.
¿Puede la compañía de seguros retirar la oferta si la rechazo?
Sí, una compañía de seguros puede retirar o modificar una oferta de acuerdo después de que usted la haya rechazado. En la práctica, esto no ocurre con frecuencia, pero las aseguradoras pueden hacerlo si surge nueva información, vencen los plazos o se rompen las negociaciones. Incluso si se retira una oferta, las conversaciones suelen continuar, y rechazar una oferta no le impide buscar un acuerdo más favorable u otras opciones legales.
Contacte Gomez Trial Attorneys para ayuda con su oferta de acuerdo
Las negociaciones para llegar a un acuerdo con la aseguradora pueden ser complejas, especialmente cuando las aseguradoras le presionan para que acepte menos de lo que vale su reclamación. Si no está seguro de si rechazar una oferta o cómo proceder, Gomez Trial Attorneys puede ayudarle a evaluar sus opciones y proteger sus intereses.
