Si el conductor que te ha atropellado tiene un seguro con Liberty Mutual, tu reclamación por lesiones suele dirigirse a Liberty Mutual en lugar de a tu propia aseguradora. California es un estado en el que se aplica el sistema de culpa. Ese simple hecho determina quién paga, qué plazos se aplican y cuánto margen tienes para negociar la primera oferta.
¿A qué compañía de seguros debo reclamar tras un accidente de tráfico?
Debes presentar la reclamación ante la aseguradora del conductor que provocó el accidente. Californianoes un estado con régimen de responsabilidad objetiva, por lo que la aseguradora del conductor culpable es responsable de los daños ocasionados, incluidas las lesiones personales y los daños materiales. Si Liberty Mutual asegura a ese conductor, tu reclamación se dirigirá a Liberty Mutual y no a tu propia aseguradora.
A eso se le llama reclamación a terceros, es decir, una reclamación contra la póliza de otra persona. No es necesario tener una póliza de Liberty Mutual para tramitarla. Puedes presentarla directamente o notificárselo a tu propia aseguradora y dejar que ellos te ayuden, algo que, de todos modos, la mayoría de las pólizas exigen que hagas. La forma en que se determina la culpa es lo que decide en cuál de las dos situaciones te encuentras, y no siempre resulta obvio en el lugar del accidente.
Si has sufrido lesiones en Florida u otro estado con régimen de responsabilidad objetiva, lo más probable es que tengas que presentar la reclamación ante tu propia compañía de seguros. Esta página trata sobre las reclamaciones en California. La oficina de Gomez Trial Attorneys en Florida puede ayudarte con el resto. Concierta hoy mismo una consulta gratuita.
Lo que la legislación de California te obliga a comunicar
California impone dos obligaciones de notificación a los conductores, y ninguna de ellas tiene que ver con la reclamación al seguro. Ambas tienen plazos muy breves.
El primero es el SR-1. Según el artículo 16000 del Código de Tráfico, debes notificar al DMV cualquier accidente ocurrido en una calle o autopista en un plazo de 10 días si ha habido heridos o fallecidos, o si los daños materiales sufridos por cualquier persona superan los 1.000 dólares. Ese umbral es bajo; basta con que se hayan dañado un parachoques y un faro para superarlo. Preséntalo a través de la página de notificación de accidentes del DMV. El artículo establece una excepción limitada para los vehículos propiedad del Gobierno o arrendados por este, y, según el artículo 16004 del Código de Circulación, se ordena al DMV que suspenda el permiso de conducir de aquel conductor que no presente la notificación.
La segunda opción es más rápida. El artículo 20008 del Código de Tráfico exige que se presente un informe por escrito a la Patrulla de Carreteras de California (CHP) en un plazo de 24 horas cuando haya heridos o fallecidos. Si el accidente se produjo dentro de una ciudad, dicho informe puede enviarse bien a la CHP, bien al departamento de policía de esa ciudad. Si los agentes han redactado un informe en el lugar del accidente, pregunta a ese organismo qué más tienes que aportar y pide el número de informe antes de marcharte.
¿Cómo presento una reclamación de seguro de coche a Liberty Mutual?
Puedes presentar la reclamación por Internet o por teléfono. Si el conductor culpable está asegurado con Liberty Mutual y presentas la reclamación contra su póliza, Liberty Mutual la tramita como una reclamación a terceros a través de su propio formulario, con procedimientos distintos para presentar la reclamación como particular y como aseguradora. Esa página no ofrece la opción de llamar por teléfono, así que utiliza el formulario. El número de atención general para reclamaciones de Liberty Mutual es el 800-2CLAIMS (800-225-2467).
Si Liberty Mutual es tu propia aseguradora —por ejemplo, si has sido el responsable del accidente o si tu coche ha sufrido daños en un atropello con fuga—, puedes presentar la reclamación a través del centro de reclamaciones de Liberty Mutual, la aplicación de Liberty Mutual o ese mismo número.
Ten a mano la fecha, la hora y el lugar, junto con los datos del otro conductor, el número del atestado policial y las fotos. Si no sabes la respuesta a una pregunta, dilo. Una suposición se convierte en un hecho en el expediente de la reclamación, y rectificarla más adelante es más difícil que no haberla hecho en primer lugar.
¿Qué ocurre después de presentar mi reclamación a Liberty Mutual?
Liberty Mutual designa a un perito y comienza la investigación. Es probable que te hagan una inspección del coche y te llamen para preguntarte sobre el accidente y tus lesiones. Actúa con cautela en este punto. Las respuestas que se den de forma precipitada o descuidada pueden reducir el valor de la reclamación o invalidarla por completo, y no estás obligado a proporcionar a la aseguradora del otro conductor una declaración grabada. Hay una lista más extensa de lo que no debes decirle a una compañía de seguros.
A continuación, Liberty Mutual te hará una oferta de indemnización. No estás obligado a aceptarla. Las primeras ofertas suelen llegar antes de que finalice tu tratamiento, lo que significa que no pueden tener en cuenta la asistencia médica que aún no has recibido, los ingresos que perderás ni el dolor y el sufrimiento.
Una vez que se acuerde el importe del acuerdo, la normativa de California sobre la tramitación justa de las reclamaciones exige que la aseguradora efectúe el pago de inmediato. El plazo máximo es de 30 días naturales a partir de la aceptación de la reclamación y, cuando sea necesario, de la recepción de tu documento de exención firmado. El pago se realiza rápidamente una vez alcanzado el acuerdo. Lo que lleva meses es llegar a ese acuerdo.
¿Cuánto tiempo tiene Liberty Mutual para responderte?
California también establece plazos para las aseguradoras. Estos plazos figuran en el Reglamento sobre prácticas justas de liquidación de siniestros, y la mayoría de la gente nunca ha oído hablar de ellos.
- 15 días naturales para acusar recibo de su reclamación. El artículo 2695.5(e) establece que la aseguradora dispone de 15 días naturales a partir de la notificación de la reclamación para acusar recibo de la misma y facilitarle los formularios, las instrucciones y la asistencia razonable que necesite.
- 15 días naturales para responderte. Según el artículo 2695.5(b), cuando envías a la aseguradora cualquier comunicación que sugiera razonablemente que esperas una respuesta, esta dispone de 15 días naturales para darte una respuesta completa basada en los hechos de los que tenga conocimiento en ese momento.
- 40 días naturales para aceptar o denegar la reclamación. El artículo 2695.7(b) concede a la aseguradora un plazo de 40 días naturales a partir de la presentación de la prueba de la reclamación para aceptarla o denegarla, total o parcialmente. Por «prueba de la reclamación» se entiende la documentación que acredite lo que has perdido, no el día en que llamaste por primera vez. Esta póliza no cubre las facturas de reparación cubiertas por tu propia cobertura de colisión o a todo riesgo.
- A partir de entonces, se deberán presentar informes por escrito cada 30 días. Si se necesita más tiempo, el artículo 2695.7(c) exige que, antes de que finalicen los 40 días, se envíe una notificación por escrito en la que se indique qué información falta aún, y que posteriormente se presente otro informe por escrito cada 30 días naturales hasta que se tome una decisión. Estas obligaciones cesan en el momento en que se presente una demanda.
Si esas fechas pasan sin respuesta, presenta tu siguiente solicitud por escrito para que quede constancia del plazo. También puedes presentar una reclamación ante el Departamento de Seguros de California. Si el Departamento abre una investigación sobre tu reclamación, el artículo 2695.5(a) concede a la aseguradora 21 días naturales para responder por escrito al Departamento. Es el Departamento el que decide si abre una investigación, por lo que no es un proceso automático. Más información sobre qué hacer cuando el perito deja de devolver las llamadas, donde se explican estos plazos en detalle.
Liberty Mutual no puede obligarte a acudir a su taller de reparación
Tú eliges el taller. El artículo 758.5 de la Ley de Seguros establece que ninguna aseguradora puede exigir que un vehículo se repare en un taller concreto. Dicho artículo define el término «reclamante» de tal forma que incluye a los reclamantes terceros, por lo que te protege aunque la póliza no sea tuya.
Pero la cosa va más allá. Una aseguradora no puede sugerir ni recomendar un taller concreto a menos que tú hayas solicitado una recomendación o se te haya informado por escrito de que tienes derecho a elegir el taller que prefieras. Si Liberty Mutual te recomienda un taller de su red y tú lo aceptas, la aseguradora debe dejar el vehículo en el mismo estado en que se encontraba antes del siniestro, sin ningún coste adicional para ti más allá de lo que ya establece tu póliza. Si presentas la reclamación a través de tu propia cobertura de Liberty Mutual, eso significa que tu franquicia sigue siendo aplicable.
Los talleres de la red ofrecen ventajas reales: facturación directa, programación más rápida y garantía de mano de obra. Pero nada de eso los convierte en obligatorios.
¿Cuál es el plazo para presentar una reclamación por accidente de coche con Liberty Mutual?
Las pólizas de automóvil suelen exigir una notificación inmediata, en lugar de establecer una fecha fija, así que no lo dejes para más tarde. Los plazos que realmente ponen fin a las reclamaciones vienen establecidos por la legislación de California, no por la aseguradora.
Los plazos que realmente ponen fin a las reclamaciones los establece la legislación de California. El plazo de prescripción para una demanda por daños personales es de dos años. En el caso de los daños materiales, es de tres años. Ambos plazos comienzan a contar a partir de la fecha del accidente, no a partir del día en que se paraliza tu reclamación, y una reclamación abierta con Liberty Mutual no interrumpe ninguno de ellos. La mayoría de las reclamaciones por accidentes de tráfico incluyen ambos tipos de daños.
Hay un plazo que es mucho más breve. Si en el incidente se ha visto implicado un vehículo oficial o un funcionario público, el artículo 911.2 del Código de Gobierno te concede seis meses para presentar una reclamación por escrito ante el organismo correspondiente antes de poder interponer una demanda. En ese caso, consulta a un abogado de inmediato.
¿Necesito un abogado de accidentes de coche para presentar una reclamación?
No es obligatorio contratar a un abogado especializado en accidentes de tráfico de California para presentar una reclamación contra Liberty Mutual. Muchas reclamaciones por daños materiales se resuelven sin necesidad de recurrir a uno.
La situación cambia cuando sufres una lesión, cuando se discute la responsabilidad o cuando la oferta no cubre el tratamiento que aún necesitas. Un abogado se encarga de la comunicación con el perito, evalúa la reclamación incluyendo la asistencia médica futura y presenta una demanda antes de que venza el plazo si la negociación no llega a ninguna parte. Es importante contratar a un abogado cuanto antes, ya que es en las primeras fases cuando se va construyendo el expediente.
Una evaluación de tu caso, sin coste alguno y sin compromiso, es una forma razonable de saber en qué situación te encuentras.
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Gomez Trial Attorneys representa a víctimas de accidentes de tráfico y otros tipos de lesiones personales en California, y el importe total de las indemnizaciones obtenidas en nuestros casos supera los 1.000 millones de dólares. Si tú o un ser querido habéis resultado heridos en un accidente en California por culpa de otra persona, estamos aquí para ayudaros.
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Si el conductor que te ha chocado está asegurado por otra aseguradora, las normas de California que figuran en esta página siguen siendo aplicables. Lo que cambia es el portal, el número de teléfono y la red de talleres. El procedimiento es el mismo tanto para State Farm como para Allstate y USAA.
John Gómez
John Gómez fundó el bufete por su cuenta en 2005. En la actualidad, John ocupa el cargo de presidente y abogado principal especializado en juicios. Sus compañeros de profesión lo han elegido como uno de los diez mejores abogados litigantes de San Diego en tres ámbitos distintos: daños personales, seguros y litigios mercantiles. Desde el año 2000, ha conseguido más de 1.000 millones de dólares en acuerdos extrajudiciales y sentencias a favor de sus clientes, con más de 160 indemnizaciones distintas de un millón de dólares o más. John, un prolífico abogado litigante, ha llevado a juicio más de 60 casos distintos que han concluido con veredictos de un jurado.
